Model Bisnis Penasihat Keuangan Definitif Kategori-Membunuh

 Model Bisnis Penasihat Keuangan Definitif Kategori-Membunuh

Model bisnis untuk penasihat keuangan yang melayani individu dan keluarga telah berkembang selama 35 tahun terakhir, tetapi klien sekarang telah memperjelas apa yang mereka sukai dan model bisnis definitif kini telah muncul. Ketika sebagian besar "penasihat keuangan" pertama kali memasuki bisnis ini pada 1980-an, dan sebelumnya, sebagai penasihat untuk klien individu, apa yang kami sebut "klien ritel", perannya kurang lebih adalah posisi penjualan. Bagi banyak penasihat keuangan, ini masih merupakan posisi penjualan, tetapi model bisnis berbasis klien yang unggul sekarang ada. Pada tahun 1980-an banyak "penasihat keuangan menjual sekuritas investasi untuk komisi Urusurus. Yang lain mungkin telah menjual produk asuransi atau berbagai layanan seperti persiapan pajak atau layanan hukum perencanaan perkebunan, tetapi hal-hal itu sangat terfragmentasi untuk klien. Klien yang kaya biasanya harus membangun tim mereka sendiri.

Pada 1990-an banyak penasihat keuangan menjadi tertarik pada perencanaan keuangan sebagai layanan. Jadi kami melihat banyak penasihat menyatukan urusan keuangan klien mereka melalui perencanaan keuangan, tetapi sebagian besar masih dikompensasi oleh komisi. Apa yang kebanyakan penasihat tidak sadari adalah bahwa membebankan persentase kepada klien dari "aset yang dikelola" (AUM) mereka sebenarnya adalah bentuk "komisi". Pengisian untuk AUM menyiratkan bahwa Anda hanya akan menyarankan, atau hanya diberi kompensasi untuk peduli, aset-aset yang Anda kenakan biayanya. Yang sering diabaikan dalam percakapan adalah rekening bank lokal, yang seringkali cukup besar, serta rekening investasi yang dikelola oleh orang lain, investasi real estat, serta produk asuransi variabel yang telah disiapkan oleh penasihat lain untuk klien. Jarang para penasihat yang berbeda ini untuk klien berbicara satu sama lain atau mengoordinasikan masalah.

Pada tahun 2000, kategori tertentu dari penasihat keuangan kelas atas mengenali masalah koordinasi ini dan mulai bersikeras untuk menetapkan strategi keuangan seumur hidup tertulis yang komprehensif untuk setiap klien. Penasihat keuangan terpilih ini menyadari bahwa untuk mulai mengoordinasikan urusan keuangan pribadi klien secara komprehensif, ada lebih banyak waktu dan pekerjaan yang terlibat. Bagi banyak penasihat, menjadi jelas bahwa "jika kami akan menawarkan lebih banyak nilai kepada setiap klien, kami hanya dapat melayani beberapa klien." Untuk melakukannya dengan benar, kami menjadi percaya bahwa satu penasihat dapat melayani komunitas dengan kurang dari 100 Klien Ideal dengan baik. Solusi yang jelas adalah, dan, bagi seorang penasihat untuk membuat Profil Klien Ideal yang tepat, bersama dengan biaya layanan yang meningkat secara substansial. Biaya yang sepenuhnya terputus dari segala bentuk penjualan produk, dan tidak lagi menjual layanan pengelolaan uang "Aset yang Dikelola". Ketika kami mengamati pendapatan penasihat terpilih ini melonjak dengan cepat, kami mulai meneliti apa yang benar-benar diinginkan orang kaya dari hubungan penasihat keuangan. Pada tahun 2010 model definitif menjadi cukup jelas dan merupakan pergeseran paradigma dari model sebelumnya.

Saat ini, penasihat keuangan masih dapat memilih model bisnis yang mereka sukai dan tidak setiap klien menginginkan hal yang sama, tetapi untuk Klien Ideal Potensial yang makmur, model bisnis yang disukai sekarang terbukti. Karena jumlah Klien Ideal Potensial yang makmur tumbuh setiap hari dan Anda merenungkan model bisnis masa depan Anda, pertimbangkan apa yang diharapkan oleh "orang kaya" hari ini dalam hubungan mereka dengan penasihat keuangan.

Secara sederhana, paradigma baru adalah penasihat yang "di atas segalanya sepanjang waktu." Seorang penasihat yang sangat proaktif yang tampaknya "di depan" dari setiap masalah, dan sepenuhnya memahami perspektif setiap klien. Seorang Penasihat yang dapat, dan memang, mewakili klien sebelum orang lain dan menghadiri setiap pertemuan keuangan dengan profesional keuangan lainnya. Seorang penasihat yang tidak memiliki motif tersembunyi, tidak menghasilkan apa-apa dari produk, dan mengungkapkan setiap potensi "konflik kepentingan". Menawarkan budaya transparansi penuh dalam hal bagaimana setiap orang yang terlibat dengan klien dibayar. Akhirnya, orang kaya saat ini menghargai penasihat keuangan yang bersedia mengoordinasikan segalanya. Alih-alih mengoordinasikan bagian & bagian, ini adalah penasihat yang mengoordinasikan semua urusan keuangan pribadi, termasuk, dan terutama, orang keuangan lainnya (akuntan, pengacara, perencana keuangan, manajer keuangan, orang asuransi, dll., dll.). Seorang penasihat yang mengakui bahwa nilai terbesar yang diberikan adalah waktu yang dihemat untuk Klien Ideal yang memiliki hal lain untuk diperhatikan yang lebih penting daripada uang.